Plan de paiement de l’équilibre déficitaire

Универсальный англо-русский словарь. Академик.ру. 2011

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Paiement - nom 1 payant / étant payé ADJECTIF ▪ immédiat (en particulier BrE), prompt ▪ en retard ▪ pénalités pour retard de paiement de la taxe ▪ précoce (en particulier BrE) ▪ ... dictionnaire des collocations

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Balance des paiements - En économie, la balance des paiements (ou balance des paiements) mesure les paiements qui circulent entre les différents pays et tous les autres pays. Il est utilisé pour résumer toutes les transactions économiques internationales pour ce pays pendant une période de temps spécifique ... Wikipedia

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ajustement - / ə dʒʌstmənt / nom 1. l'acte d'ajustement ● pour effectuer un ajustement des salaires ● un ajustement des prix pour tenir compte de la hausse des coûts 2. une légère modification ● Les détails des ajustements fiscaux sont présentés dans le document joint. 3. une entrée dans les comptes ... Dictionnaire bancaire et financier

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Système de Bretton Woods - Le système de gestion monétaire de Bretton Woods a établi les règles régissant les relations commerciales et financières entre les principaux États industriels du monde. Le système de Bretton Woods était le premier exemple d'un ordre monétaire entièrement négocié destiné ... ... Wikipedia

Un plan de paiement équilibré offre un paiement mensuel fixe mais contrairement à un contrat de location de voitures de location, où le taux d'intérêt est fixe, les paiements équilibrés offrent un taux variable qui suit les changements du taux de base de la Chambre des Finances, du LIBOR ou du taux de base de la Banque d'Angleterre, selon ce qui est spécifié dans l'accord. Comme le taux pertinent augmente ou diminue au cours de la période du contrat, le montant d'intérêt que vous payez le sera également.

Vous payez un dépôt initial, puis le solde en versements mensuels fixes sur une durée convenue (24-60 mois). À la fin du terme, toute variation des taux d'intérêt est rapprochée et sera réglée soit comme un crédit pour vous, soit comme une charge. D'autres options disponibles avec un plan de paiement équilibré comprennent un paiement forfaitaire final qui a l'avantage de réduire vos paiements mensuels en reportant un élément de capital convenu jusqu'à la fin (traditionnellement liée à la dépréciation du véhicule).

Les taux sont compétitifs, et les plans de paiements équilibrés ont tendance à être populaire auprès des emprunteurs sophistiqués et des investisseurs ayant une bonne compréhension de la finance.

  • Vous n'avez pas la possibilité de retourner le véhicule à la fin de l'entente
  • Toute augmentation des taux d'intérêt signifie que vous payez plus en vertu de l'accord
  • L'installation n'offre pas la protection de la Loi sur le crédit à la consommation

Les avantages du plan de paiement équilibré

  • Flexible - réduction des options de pénalités d'intérêts pour un règlement anticipé
  • Dépôt faible - ne lie pas les réserves de trésorerie
  • Paiement mensuel fixe - parfait pour la budgétisation
  • Avantages fiscaux - Allocations fiscales pour les utilisateurs professionnels
  • Économies potentielles - économiser si les taux d'intérêt baissent
  • Sans TVA - pas de TVA sur les paiements

L'avance minimale pour un individu est de 25 000 £, basée sur une déclaration d'utilisateur professionnel, mais tout niveau est disponible pour les sociétés à responsabilité limitée.

En vertu d'un contrat d'achat de location, vous payez généralement un dépôt au début de l'accord. Vous payez ensuite le reste de la valeur de la voiture par tranches, sur une période comprise entre 3 et 5 ans. Parfois aussi appelé un achat de location.

PCP est un moyen populaire de financement d'un véhicule et est généralement basé sur un contrat d'achat de location. La principale différence est que la valeur du véhicule à la fin de l'accord est calculée au départ.

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DÉFINITION de «Équilibre déficitaire»

Le montant dû à un créancier si la vente provient de la garantie qui a garanti un prêt est inférieur au solde du prêt en cours. Un solde déficitaire provient généralement de situations de détresse où un actif doit être vendu pour recouvrer le solde impayé sur un prêt, comme les saisies immobilières, les ventes à découvert et les reprises de voiture. Un solde déficitaire doit être traité par l'emprunteur, car il constitue une dette qui doit être remboursée pour éviter d'endommager les antécédents de crédit de l'emprunteur.

RUPTURE «Équilibre de la carence»

Par exemple, supposons que le solde impayé d'un prêt automobile est de 15 000 $ et que l'emprunteur est incapable de rembourser le prêt. Le prêteur reprend possession de la voiture et la vend à une vente aux enchères pour 10 000 $. Le solde déficitaire dans ce cas est de 5 000 $.

Par exemple, si le montant dû sur une hypothèque en souffrance est de 300 000 $ et que la banque qui détient l'hypothèque saisit et vend la propriété pour 250 000 $, le solde déficitaire est de 50 000 $.

Comme le montrent ces exemples, la taille du solde déficitaire est directement proportionnelle à la valeur de l'actif. Dans le cas d'un prêt de véhicule, un solde déficitaire peut peut-être être compensé en réduisant les dépenses personnelles et en utilisant l'épargne, mais dans les cas où l'immobilier est impliqué et où les déficits atteignent des dizaines voire des centaines de milliers, il peut y avoir disponible à l'emprunteur.

Le point clé à retenir est que vous êtes sur le crochet pour le montant total du prêt pris pour acheter un actif. Cela devrait être pris en compte si vous êtes tenté de vivre au-delà de vos moyens en achetant une voiture chère (qui est sujette à une dépréciation rapide) ou condo de vacances haut de gamme.

Un autre point à garder à l'esprit est que les actifs repris sont généralement vendus bien en dessous de leur juste valeur marchande dans une vente aux enchères, il est donc préférable d'explorer d'autres moyens (comme une vente privée) afin de réduire le montant en dollars du solde déficitaire.

Il convient de noter que les lois concernant les soldes déficitaires dans le cas d'une forclusion ou d'une vente à découvert impliquant une résidence principale sont assez complexes et qu'une personne confrontée à une telle situation devrait demander l'avis d'un praticien qualifié.

Correction du déficit de la balance des paiements (BdP)

Ajustements de la balance des paiements

Le court terme et le petit déficits de la balance des paiements sont susceptibles d'émerger dans un large éventail de transactions internationales. Ces déficits n'appellent pas de mesures correctives immédiates. Plus important encore, des changements irréguliers à court terme dans les politiques économiques nationales en vue d'éliminer le court terme déficits de la balance des paiements peut faire plus de mal que de bien à l'économie. Depuis ces changements provoquent des dislocations dans le processus de réallocation des ressources et des fluctuations à court terme dans l'économie. Par conséquent, les déficits à court terme de moindre ampleur ne sont pas une préoccupation sérieuse pour les décideurs. Un déficit constant indique que les importations du pays dominent les exportations ou la dépréciation de ses réserves de change et d'or. Ces pays perdent leur liquidité internationale et leur crédibilité. Cette situation conduit souvent à un compromis avec l'indépendance économique et politique de ces pays.

L'Inde a connu une situation similaire en juillet 1990. Par conséquent, un pays confronté à déficits de la balance des paiements est contraint d'adopter des mesures correctives, telles que des changements dans ses politiques économiques internes pour faire disparaître les déficits, ou du moins pour les ramener à une taille gérable. Il est largement admis que les conditions d'un mécanisme de correction automatique visualisé sous l'étalon-or, basées sur le mécanisme des prix internationaux, n'existent pas. Par conséquent, le gouvernement n'a d'autre choix que d'intervenir dans les conditions du marché de l'offre et de la demande avec les mesures politiques qui s'offrent à lui. Il convient de garder à l'esprit que le dosage des politiques à cet égard peut varier d'un pays à l'autre et de temps à autre en fonction de la conjoncture économique.

Mesures utilisées pour corriger les déficits de la balance des paiements

Les différentes mesures utilisées pour corriger les déficits de la balance des paiements sont les suivants:

  • Mesures indirectes pour corriger la BdP défavorable: Dans le cadre du système de libre-échange, les déficits de la balance des paiements découlent soit d'une demande intérieure globale plus forte de biens et de services que de l'offre intérieure totale de biens et services ou de prix nettement plus élevés que les prix étrangers. Ainsi, le déficit peut être éliminé soit en augmentant la production nationale à un coût de production internationalement comparable, soit en réduisant la demande excédentaire ou en utilisant simultanément les deux méthodes. Il peut être très difficile d'accroître la production à court terme, surtout lorsqu'un pays est proche du plein emploi ou lorsqu'il existe d'autres facteurs limitant sa croissance industrielle. Par conséquent, la seule façon de réduire le déficit est de réduire la demande de biens étrangers.
  • Politiques de revenus et de dépenses Nous discutons ici de la manière dont la réduction du revenu peut entraîner une réduction de la demande et comment elle contribue à réduire le déficit de la balance des paiements. Les deux outils politiques permettant de modifier le revenu disponible sont les politiques monétaires et fiscales. La politique monétaire opère sur la demande et l'offre de monnaie tandis que la politique fiscale opère sur le revenu disponible de la population. Le fonctionnement et l'efficacité de ces politiques en tant qu'instruments de résolution d'un problème de balance des paiements sont décrits ci-dessous.

Les instruments de la politique monétaire comprennent la politique de réduction et de taux d'escompte, les opérations d'open market, les ratios de réserves obligatoires et les contrôles sélectifs de crédit. Parmi ceux-ci, les deux premiers instruments sont adoptés dans le cadre de la politique de balance des paiements. Cela ne devrait toutefois pas signifier que d'autres instruments ne sont pas pertinents. Le gouvernement est libre de choisir tout ou partie de ces instruments et de les adopter simultanément.

Pour résoudre le problème du déficit de la balance des paiements, une «politique monétaire restrictive» ou une «politique d'argent chéri» est adoptée. En vertu de la politique de «monnaie chère», la banque centrale augmente les taux bancaires et les taux d'actualisation. Par conséquent, dans des conditions normales, la demande de fonds institutionnels pour l'investissement diminue. Avec la chute de l'investissement et grâce à son effet multiplicateur, le revenu des personnes diminue. Si la propension marginale à consommer est supérieure à zéro, la demande de biens et de services diminue. La diminution de la demande implique également une diminution simultanée des importations alors que d'autres choses restent les mêmes. C'est ainsi que «une politique monétaire restrictive» corrige le déficit de la balance des paiements.

L'efficience de la «politique monétaire restrictive» est cependant douteuse dans les conditions suivantes: (i) lorsque les taux de rendement sont beaucoup plus élevés que le taux bancaire majoré en raison des conditions inflationnistes, (ii) lorsque les investisseurs ont déjà affecté leur investissement en prévision de le taux d'intérêt. La politique monétaire restrictive est ensuite combinée à une opération de marché ouvert, c'est-à-dire à la vente d'obligations d'État et de titres. Ces deux instruments contribuent ensemble à réduire la demande de capital et d'autres biens. Par conséquent, si tout se passe bien, le déficit de la balance des paiements devrait diminuer.

La politique budgétaire en tant qu'instrument de régulation des revenus comprend l'intervention en matière de fiscalité et de dépenses publiques. La fiscalité réduit le revenu disponible des ménages. Les impôts directs transfèrent directement le revenu du ménage dans les réserves publiques alors que les impôts indirects servent le même but en augmentant les prix des produits taxés. Les impôts directs réduisent directement l'épargne personnelle dans une plus grande quantité tandis que les impôts indirects le font dans une quantité relativement plus petite. La fiscalité réduit le revenu disponible du ménage et, partant, la demande globale, y compris la demande d'importations. La fiscalité contribue également à réduire l'investissement en taxant le capital à des taux progressifs.

Le gouvernement peut également réduire le revenu et la demande en adoptant la politique de budgétisation excédentaire dans laquelle le gouvernement garde ses dépenses inférieures à ses revenus. La fiscalité réduit le revenu disponible des ménages et les dépenses publiques augmentent le revenu du ménage et son pouvoir d'achat. Cependant, l'effet multiplicateur des dépenses publiques est supérieur de un à l'effet multiplicateur de la fiscalité. Par conséquent, tout en adoptant une politique de budget excédentaire, il convient d'accorder une attention particulière à ce fait. Pour rendre compte de ce fait, il faut que l'excédent soit si important que l'effet cumulatif total de l'impôt sur le revenu disponible dépasse l'effet des dépenses publiques. La réduction du revenu qui sera nécessaire pour atteindre un certain objectif de réduction de la balance des paiements dépend du taux du multiplicateur du commerce extérieur.

Échange d'amortissement et dévaluation

La réduction de la demande excédentaire par des mesures de prix implique un changement des prix relatifs des importations et des exportations. Les prix relatifs des importations et des exportations peuvent être modifiés par la dépréciation et la dévaluation des devises. La dépréciation de change se réfère à la baisse de la valeur de la monnaie nationale en termes de devises étrangères et la dévaluation se réfère à la baisse de la valeur de la monnaie nationale en termes d'or. Cependant, les mauvais termes du pouvoir d'achat, la parité entre la dévaluation et la dépréciation s'avèrent être les mêmes et son impact sur la demande étrangère est également le même. Par conséquent, nous les considérerons comme un dans leur rôle de correction de la balance des paiements défavorable.

Options si vous avez une déficience après la remise en état d'une voiture

Conseils sur ce qu'il faut faire si votre voiture est repris et vous devez encore de l'argent à votre prêteur (appelé une carence).

Si vous par défaut sur votre prêt de voiture et le prêteur reprend possession, vous pouvez toujours devoir de l'argent au prêteur, appelé un solde déficitaire. (Voici comment la reprise de possession de voiture fonctionne.) Si vous n'avez aucune défense à la déficience, vous avez plusieurs options pour y faire face. Vous pouvez payer la totalité du déficit, conclure des ententes de paiement avec le prêteur pour rembourser la dette au fil du temps ou négocier un règlement. Dans certains cas, il serait préférable de ne rien faire; dans d'autres, vous voudrez peut-être envisager la faillite. Lisez la suite pour en savoir plus sur les façons de gérer une déficience que vous deviez après la reprise de possession de votre voiture.

Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt automobile et que le prêteur le reprend, il vendra habituellement la voiture (soit par le biais d'une vente privée ou d'une vente aux enchères publique) afin de récupérer ce que vous devez. Dans de nombreux cas, le produit de la vente ne suffit pas à couvrir le solde restant dû sur le prêt plus les frais engagés par le prêteur pour reprendre possession de la voiture. Si cela arrive, vous devrez la différence - appelée la carence. (En savoir plus sur la carence après reprise de voiture.)

Exemple. Dites que vous devez 12 000 $ sur le prêt avant d'être en défaut sur les paiements. Le prêteur reprend possession de la voiture et la vend aux enchères pour 3 500 $. Le prêteur encourt une reprise de possession et des frais de vente aux enchères de 150 $. Vous auriez un déficit de 9 350 $ (12 000 $ - 3 500 $ - 150 $ = 9 350 $).

Si vous devez une déficience, dans la plupart des états, le prêteur peut essayer de vous le rapporter. Certains états limitent la capacité du prêteur à collecter dans certaines circonstances. Ces circonstances s'appliquent rarement dans les cas de reprise de voiture. (Pour en savoir plus sur ces restrictions d'État, voir les lois de l'État sur la carence après la saisie de la voiture.)

Si vous ne payez pas, le prêteur peut vous poursuivre en justice. Si vous n'avez pas une défense à la déficience, le prêteur aura un jugement contre vous. Une fois que le prêteur a un jugement, il peut utiliser diverses méthodes pour le recueillir, y compris la saisie de votre salaire ou de prendre des fonds de votre compte bancaire. (En savoir plus sur la façon dont les créanciers peuvent recueillir les jugements.)

Options si vous avez une déficience

Généralement, si vous n'avez aucune défense contre la déficience, vous avez les options suivantes pour y faire face.

Si vous avez une déficience et avez des ressources disponibles, vous pouvez choisir de payer simplement le montant total que vous devez. C'est potentiellement un bon plan d'action lorsque la déficience est relativement faible et que vous avez accès à suffisamment d'argent pour couvrir l'équilibre. Parfois, il est logique d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit, d'un ami ou d'un membre de la famille. Cette option vous permet de payer intégralement le prêteur maintenant pour éviter les activités de recouvrement stressantes et les frais d'intérêt supplémentaires.

Faire des arrangements de paiement avec le prêteur

De nombreux prêteurs seront disposés à mettre en place un plan de paiement raisonnable pour vous permettre de rembourser le solde déficitaire au fil du temps. Le prêteur peut exiger que vous établissiez des paiements automatiques auprès de votre banque pour vous assurer de faire vos paiements réguliers. Certains prêteurs vous demanderont de signer un accord juridique, appelé un jugement stipulé, dans lequel vous acceptez de payer le montant total du déficit selon le plan de paiement convenu. Si vous n'effectuez pas les paiements comme convenu, le jugement permet au prêteur de saisir votre salaire ou vos comptes bancaires sans avoir à s'adresser au tribunal en premier.

Beaucoup de prêteurs sont disposés à régler la dette de déficience pour un pourcentage de ce que vous devez. Certains prêteurs demanderont une preuve de difficultés financières avant d'accepter de régler. Vous pourriez être en mesure de montrer des difficultés financières si vous êtes sans emploi, licencié ou handicapé, ou en fournissant une déclaration de revenus ou des listes de paye et une liste des frais de subsistance pour montrer au prêteur pourquoi vous ne pouvez pas rembourser la dette intégralement. Le règlement devra probablement être fait en une somme forfaitaire et de nombreux prêteurs s'attendent à un paiement dans les dix jours à deux semaines. L'inconvénient de cette option est que vous devrez trouver la somme forfaitaire d'argent. Mais l'avantage est que vous pourrez peut-être éliminer entre 20% et 75% de la dette, en moyenne. Aussi, gardez à l'esprit qu'il existe des conséquences fiscales potentielles lorsque le prêteur accepte de pardonner une partie de la dette que vous devez. (Pour en savoir plus, voir Conséquences fiscales de la dette impayée.)

Si aucune des options ci-dessus n'est une option valable pour vous, ne rien faire peut être votre meilleur choix. Bien que votre prêteur puisse avoir le droit de vous recouvrer, il ne tentera peut-être pas de le faire avant un certain temps. Vous voudrez peut-être attendre jusqu'à ce qu'il poursuive activement la dette avant de décider d'une option de remboursement. Si votre prêteur essaie activement de recouvrer la dette, mais que vous êtes à l'épreuve du jugement, c'est-à-dire que vous n'avez que peu ou pas de revenus ou d'actifs que votre prêteur peut prendre, vous n'aurez peut-être rien à faire.

Enfin, si la déficience n'est pas la seule dette qui vous préoccupe, le dépôt de bilan peut être une bonne option. La plupart du temps, vous pouvez combler une lacune après une reprise de véhicule avec vos autres dettes non garanties.

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