Comment abaisser apr sur capital une carte de crédit

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Comment payer votre facture de carte de crédit Capital One

Il existe plusieurs options pour remettre votre paiement par carte de crédit Capital One chaque mois. Vous pouvez payer en ligne, via votre téléphone, en utilisant une application mobile, par la poste et plus encore. Vous pouvez même configurer des paiements automatiques. Choisissez l'option qui vous convient le mieux.

Les titulaires de compte peuvent facilement régler leur facture par voie électronique en s'inscrivant à la fonction de banque en ligne de Capital One. Pour configurer votre compte en ligne, vous devez disposer des informations suivantes:

  • Numéro de carte de crédit Capital One
  • Numéro de sécurité sociale
  • Adresse e-mail
  • Code de sécurité à trois chiffres au dos de la carte

Une fois que votre profil est configuré, vous pouvez ajouter le compte de contrôle et le numéro de routage qui doivent être utilisés pour retirer des fonds pour le traitement des paiements.

Pour éviter d'être pénalisé avec des frais de retard, il est important de connaître le calendrier de traitement des paiements.

Les titulaires de carte ont également la possibilité de payer leur facture Capital One en utilisant la fonction AutoPay. Cette option peut être activée dans le module Banque en direct et traitera le paiement mensuel à la date que vous avez choisie en retirant automatiquement les fonds du compte bancaire que vous autorisez.

Il est important de noter que la suppression des informations de compte annule simultanément tous les paiements planifiés.

Les paiements peuvent être effectués en appelant au 1-800-955-7070. L'utilisation de ce service est gratuite.

Si cela ne vous dérange pas de payer pour l'affranchissement pour effectuer un paiement, l'envoi d'un chèque ou d'un mandat-poste avec le coupon de paiement (joint à la déclaration) est une option. Les personnes qui ne reçoivent pas ou ont égaré une copie de leurs relevés peuvent utiliser l'assistant de paiement par carte de crédit pour obtenir l'adresse de paiement. Pour utiliser cette fonction, vous devez entrer les six premiers chiffres de votre numéro de carte de crédit.

Lorsque vous envoyez des paiements par courrier, prévoyez au moins sept jours pour le traitement.

Capital One propose également des options de paiement mobile aux clients, leur permettant d'effectuer des paiements à partir de leurs smartphones.

Vous pouvez télécharger l'application iPhone ou Android de Capital One sur votre smartphone pour effectuer des paiements en déplacement. L'application de téléphonie mobile est accessible à tout moment.

Les titulaires de carte peuvent également visiter le site mobile de Capital One à partir de leur appareil cellulaire sans avoir à télécharger l'application pour effectuer un paiement.

De nombreuses institutions financières offrent des solutions de paiement de factures en ligne à leurs clients. Dans la plupart des cas, vous pouvez sélectionner la date et le montant du paiement, et les fonds seront automatiquement transférés de votre compte bancaire à Capital One chaque mois.

Des frais mensuels peuvent être facturés pour le paiement de factures en ligne par l'intermédiaire d'une autre institution financière. Contactez votre institution financière pour en savoir plus sur les options qu'ils offrent.

Malheureusement, vous ne pouvez utiliser aucun type de carte de débit ou de crédit pour effectuer votre paiement, y compris MoneyCards et cartes-cadeaux. Capital One ne les accepte pas comme une forme de paiement.

Indépendamment de l'option de paiement sélectionnée, veillez à laisser suffisamment de temps pour le traitement. Effectuez toujours le paiement minimum chaque mois avant la date d'échéance afin d'éviter des frais supplémentaires et des pénalités pouvant s'appliquer.

Comment réduire l'APR sur vos cartes de crédit

Un de nos lecteurs, Teresa, nous a envoyé cette question:

Je n'ai pas de cartes délinquantes. En fait, mon pointage de crédit est d'environ 680. J'ai simplement trop de cartes de crédit et je voudrais les rembourser avant que des problèmes surviennent étant donné que l'économie est ce qu'elle est.

Je voudrais obtenir un pointage de crédit plus élevé, payer moins cher et réduire mes paiements mensuels sur ces cartes de crédit.

Puis-je réduire mon AV en appelant simplement le créancier et en leur demandant de baisser mon AV? S'ils refusent de; devrais-je menacer de fermer le compte? Je pose des questions sur le processus de menace parce que c'est habituellement quand ils vous prennent au sérieux et que vous passez ensuite à la direction avec l'autorité de négocier.

Je peux suivre la menace de fermeture de compte jusqu'à environ 5000 $. J'ai quelques comptes avec APR 26,9% et une ligne de crédit maximale de 1000 $. Ma plus importante ligne de cartes de crédit est de 7 000 $ et le TAP est de 14,9%. Mon solde actuel est d'environ 4 500 $. Toutes les autres cartes sont 1000 $ de moins avec des APR plus élevés.

Je suis prêt à rembourser jusqu'à 5 000 $ de dettes sur les cartes d'intérêt supérieur, mais je préférerais négocier des taux d'intérêt annuels plus bas, réduire les paiements et les rembourser. Est-ce possible avec le processus de menace? Où est-ce que je commence? Comment dois-je aborder professionnellement et sérieusement le créancier?

Merci pour votre question Teresa!

Vous pouvez absolument appeler vos sociétés de cartes de crédit pour faire baisser votre APR. Il y a quelques éléments clés à garder à l'esprit quand vous faites:

1) Plus vos antécédents de paiement sont bons, plus vous avez de chances de réduire votre TAEG ... Si vous avez été un client en règle pendant un certain temps, et que vous n'avez pas d'antécédents de retard de paiement, ce sera une procédure assez standard.

2) Vous allez probablement devoir parler à un manager, peu importe ce que vous faites - Les représentants généraux du «service à la clientèle» n'ont probablement pas le pouvoir de faire quoi que ce soit pour vous aider.

3) Gardez votre sang-froid, et soyez prêt à rappeler plusieurs fois si nécessaire - Si vous obtenez un représentant inutile, ne soyez pas impoli. Demandez simplement de parler avec un gestionnaire. Si le gestionnaire ne vous aide pas, n'ayez pas peur de raccrocher, et rappelez-vous un peu plus tard pour parler à quelqu'un d'autre. Ne laissez pas un représentant grossier, ou un gestionnaire qui passe une mauvaise journée vous empêchera d'économiser de l'argent. Après tout, c'est votre argent dont nous parlons pas le leur, alors vous allez évidemment vous intéresser davantage à la situation qu'à eux. Soyez amical, professionnel et par-dessus tout, persistant jusqu'à ce que vous puissiez arriver à un accord.

Maintenant, menacer de fermer le compte. Je ne ferais pas cela à moins que vous n'ayez aucun autre recours. Le problème ici est que si vous fermez le compte, vous serez bloqué avec le taux d'intérêt élevé, et aucun compte. La meilleure chose à faire ici est de leur dire que vous avez plusieurs offres de transfert de solde attrayantes (que vous le fassiez ou non.)

Du point de vue de la banque: Que vous fermiez le compte ou non, ils obtiennent votre solde et vos intérêts. Cependant, si vous équilibrez le transfert, ils perdront votre dette et tous les intérêts qu'ils auraient pu vous facturer. Donc, la meilleure chose à faire n'est pas de menacer de fermer le compte, mais menacer de transférer l'équilibre.

De plus, vous n'avez pas à accepter la première réduction de taux qu'ils vous offrent. Au début, ils pourraient être prêts à faire tomber deux à cinq points. Soyez prêt à négocier plus loin. Continuez à leur parler de vos bons antécédents de paiement, à quel point vous êtes heureux avec l'entreprise et à quel point vous détestez vraiment devoir transférer le solde, mais s'ils ne peuvent pas travailler avec vous un peu plus, alors c'est ce que vous allez faire. devoir faire.

La meilleure chose que vous pouvez faire est d'être transféré à un gestionnaire de compte, ou à quelqu'un dans leur département de rétention. Soyez simplement calme, poli et continuez de négocier jusqu'à ce que vous obteniez le meilleur taux possible.

Aussi, vous devez être très sûr que quand ils abaissent votre APR c'est un changement permanent, pas un "taux d'introduction".

Vous pouvez également leur demander de simplement vous déplacer vers un nouveau compte avec un meilleur taux d'intérêt. En d'autres termes, voyez s'ils peuvent améliorer votre carte complètement.

Je ne peux pas insister assez sur le fait que le fait d'être ferme et de garder son sang-froid l'emportera. Puisque vous avez de l'argent en main, vous pouvez également offrir de payer votre solde en entier sur quelques-unes de ces cartes - surtout si elles sont disposées à vous mettre à niveau vers une nouvelle carte avec de meilleures conditions.

Assurez-vous également de rassembler votre dernière déclaration avant de l'appeler car elle reflétera vos informations les plus récentes.

Pour finir, si vous essayez d'augmenter votre pointage de crédit, alors ne fermez aucun de vos comptes à moins que vous ayez absolument à le faire. Ce sera une très mauvaise chose, car il permettra de réduire l'âge moyen de vos comptes, et augmenter votre dette au ratio de crédit. Si vous devez le faire, il serait préférable que votre pointage de crédit les laisse ouvertes.

J'espère que cela aide, bonne chance dans vos négociations!

Vous avez une question à nous poser? Laissez un commentaire ci-dessous!

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Quel est le TAP moyen sur une carte de crédit?

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Nous pensons qu'il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l'argent. C'est plutôt simple, en fait. Les offres pour les produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d'entreprises qui nous paient. L'argent que nous gagnons nous permet de vous donner accès gratuitement à des notes de crédit et à des rapports, et nous aide à créer nos autres outils et documents pédagogiques.

La rémunération peut prendre en compte le mode et l'emplacement des produits sur notre plate-forme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l'argent lorsque vous trouvez une offre qui vous plaît, nous essayons de vous montrer des offres qui, selon nous, vous conviennent. C'est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d'approbation et vos estimations d'économies.

Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'options que possible.

En bref: Cartes avec un faible APR variable pour les achats *

* Tous les chiffres du graphique ci-dessus font référence à la variable APR pour les achats. Les APR introductifs ou promotionnels peuvent différer. Votre APR variable régulier sera déterminé en fonction de votre solvabilité.

Selon les données du premier trimestre de la Réserve fédérale pour 2017, le TAP moyen sur l'ensemble des comptes de cartes de crédit de toutes les banques déclarées était de 12,54%. Cependant, cela ne reflète pas nécessairement l'APR que vous recevrez sur une carte de crédit pour laquelle vous avez été approuvé.

Si vous portez un solde de mois en mois, un taux annuel élevé (APR) peut essentiellement effacer toutes ces récompenses, vous laissant avec une belle carte, mais aucun des avantages à montrer pour cela.

En examinant les nouvelles offres de cartes de crédit, le fait de connaître le TAP moyen peut vous aider à comparer le coût de l'emprunt.

Pour vous aider à trouver la bonne carte de crédit, expliquons ce que signifie APR en termes pratiques. Nous examinerons ensuite l'APR moyen sur une carte de crédit et mettrons en évidence des moyens de trouver la carte de crédit APR la plus basse qui s'offre à vous.

Premières choses d'abord: Que signifie APR?

Qu'est-ce que APR? Autrement dit, le taux d'intérêt d'une carte de crédit est le prix que vous paierez pour emprunter de l'argent. Pour les cartes de crédit, l'intérêt est généralement exprimé sous la forme d'un taux annuel appelé taux annuel en pourcentage, ou APR.

Bien qu'APR soit exprimé en taux annuel, votre société émettrice de cartes de crédit l'utilise pour calculer les intérêts facturés au cours de votre période de relevé mensuel.

Généralement, les sociétés de cartes de crédit offrent une période de grâce pour les nouveaux achats. Cette période correspond à l'écart entre la fin du cycle de facturation de votre carte et la date à laquelle votre paiement est dû. Avec la plupart des cartes de crédit, si vous payez votre solde en entier et n'avez pas d'avances en espèces, vous ne serez pas facturé d'intérêt sur les nouveaux achats pendant la période de grâce.

Attention, si vous payez moins que le solde total, vous payerez des intérêts sur votre solde impayé.

Est-ce que chaque carte de crédit a une période de grâce?

Les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas tenus d'offrir une période de grâce. Les bonnes nouvelles sont que beaucoup le font encore. Et si votre carte a un délai de grâce, l'émetteur doit s'assurer que les factures sont postées ou livrées au moins 21 jours avant la date d'échéance.

Pour calculer combien d'intérêts vous paierez chaque jour où vous avez un solde, vous pouvez convertir votre taux annuel en pourcentage en un pourcentage quotidien en le divisant par 365. À la fin de chaque journée, la société de carte de crédit multiplie le solde actuel votre compte par le taux journalier. Les frais d'intérêts quotidiens sont ajoutés à votre solde le lendemain.

Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec un TAP de 15%. Votre taux quotidien serait de 0,041% (15% divisé par 365). Si le solde de votre carte est aujourd'hui de 200 $, les frais d'intérêt quotidiens actuels s'élèveront à 0,08 $ (200 $ multiplié par 0,041%).

Ce huit cents d'intérêt sera ajouté à votre solde demain, pour un nouveau solde de 200,08 $, et ainsi de suite jusqu'à ce que vous effectuiez un paiement.

OK, mais quel est l'APR moyen sur une carte de crédit?

Chaque semaine, CreditCards.com publie l'APR moyen national, qui comprend 100 des cartes de crédit les plus populaires au pays. Selon leur version du 21 juin 2017, le taux moyen des cartes de crédit nationales pour tous les types de cartes était de 15,96%.

Mais cette statistique ne dit pas toute l'histoire. La moyenne des cartes de crédit APR varie en fonction du type de carte que vous regardez. Les récompenses de voyage et les cartes de retrait sont généralement assorties d'un TAEG plus élevé pour compenser les avantages supplémentaires que ces cartes procurent.

Une autre règle générale? Plus votre crédit est bas, plus votre TAP est élevé. Les cartes destinées aux personnes qui ont besoin de travailler sur leur crédit peuvent venir avec des APR assez lourdes.

Capital One® Secured Mastercard®, par exemple, a un APR variable de 24,99% pour les achats et les transferts, tandis que Indigo® Platinum Mastercard® offre un meilleur APR de 23,90% pour les achats (mais pas encore excellent).

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Capital One® MasterCard® sécurisée

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  • Pas de frais annuels, et tous les avantages de crédit avec une utilisation responsable de la carte
  • Contrairement à une carte prépayée, elle crée du crédit lorsqu'elle est utilisée de manière responsable, avec des rapports réguliers aux trois principaux bureaux de crédit.
  • Vous obtiendrez une ligne de crédit initiale de 200 $ après avoir effectué un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, déterminé en fonction de votre solvabilité
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* Voir la demande de carte de crédit du fournisseur en ligne pour plus de détails sur les termes et conditions. Des efforts raisonnables sont faits pour maintenir une information précise. Cependant toutes les informations de carte de crédit est présenté sans garantie. Lorsque vous cliquez sur le bouton "Appliquer maintenant", vous pouvez consulter les termes et conditions de la carte de crédit sur le site Web du fournisseur.

Par exemple, Indigo® Platinum Mastercard®, une carte qui cible les personnes dont les scores de crédit sont moins que parfaits, a un APR de 23,90% pour les achats.

Notez que ce n'est pas toujours le cas et que les cartes individuelles peuvent se balancer assez loin de la moyenne. Pourtant, il est bon de savoir ce qu'il faut rechercher en fonction du type de carte que vous avez en tête.

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Combien coûte l'APR d'une carte de crédit pour vous?

Si vous payez votre solde en entier chaque mois et ne manquez aucun paiement, APR ne doit pas être votre principale préoccupation. Vous feriez mieux de chercher une carte offrant les meilleures récompenses, des remises en argent ou des avantages qui correspondent à votre style de vie et vos habitudes de dépenses.

Mais si vous avez un solde de mois en mois ou prévoyez de financer un achat important avec du plastique, choisir une carte de crédit à faible taux d'intérêt pourrait vous faire économiser un montant important sur les intérêts et vous aider à rembourser le solde plus rapidement.

Trouver le taux le plus bas possible signifie comparer les offres et les conditions des cartes avec soin. Voici ce que vous devriez rechercher:

  • APR introductif / promotionnel. Beaucoup de cartes offrent un APR introductif, habituellement 0 pour cent sur les transferts de solde ou les achats pour n'importe où de quelques mois à un an. Cela peut être très utile, mais assurez-vous de lire les termes et conditions et de payer votre solde avant que l'APR saute à son taux régulier.
  • APR régulier. Après la période d'introduction, la plupart des cartes offrent une gamme de TAP variables en fonction de votre solvabilité. D'une manière générale, l'extrémité inférieure de la gamme APR est réservée aux consommateurs ayant un crédit bon à excellent. De l'autre côté de la marque, les APR plus élevés sont pour les consommateurs à l'extrémité inférieure des scores de crédit admissibles. Votre taux réel sera déterminé par l'émetteur lors de la demande, mais en regardant vos scores de crédit avant l'application peut vous donner une meilleure idée de ce à quoi s'attendre.
  • Avance de trésorerie APR. Les banques et les émetteurs exigent généralement un taux plus élevé pour les avances de fonds, et les intérêts courent le moment où vous prenez l'avance - désolé, aucune période de grâce ici. Pour cette raison, nous vous recommandons d'éviter les avances de fonds par carte de crédit dans la mesure du possible.
  • Pénalité APR. Si vous manquez un paiement, la compagnie de carte de crédit peut augmenter votre taux en plus de vous facturer des frais de retard. Parlez d'ajouter l'insulte à la blessure.

Découvrez nos cartes de crédit à faible taux d'intérêt préférées.

En fin de compte, la meilleure façon d'utiliser une carte de crédit est de payer votre solde en entier chaque mois, de sorte que vous ne payez jamais d'intérêts mais que vous profitiez de tous les avantages que la carte peut offrir. Si vous avez un solde, cependant, une carte à faible taux d'intérêt peut être un excellent outil pour rembourser vos dettes ou financer un achat important.

Quelle que soit la carte que vous choisissez, n'oubliez pas qu'une carte de crédit avec un faible TAP est l'occasion de rembourser rapidement votre dette en versant une plus grande partie de votre paiement mensuel au capital (le montant que vous avez emprunté avant l'intérêt). Profitez de cette période d'introduction et des taux bas pour faire des progrès financiers à des conditions qui fonctionnent pour vous.

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