Combien une carte de crédit sécurisée augmentera mon score

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Comment j'ai augmenté mon pointage de crédit 100 points en 30 jours

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Cet article a été mis à jour le 09 octobre 2017, mais certains termes et conditions peuvent avoir changé ou ne sont plus disponibles. Pour les informations les plus précises et à jour, veuillez consulter les termes et conditions disponibles sur le site de l'émetteur..

Vérification de votre pointage de crédit sur une base régulière est un élément clé du maintien de votre santé financière. Les services gratuits de rapports de crédit comme myLendingTree rendent le suivi de votre pointage de crédit mois après mois plus facile que jamais.

MyLendingTree rend non seulement le suivi de votre pointage de crédit mensuel facile, mais vous recevrez également des conseils judicieux sur la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et économiser de l'argent. En fait, avec les conseils et les informations que j'ai appris de myLendingTree, j'ai pu augmenter mon pointage de crédit de 100 points en seulement 30 jours!

Comprendre comment augmenter votre pointage de crédit

Pour résumer, j'ai pu augmenter mon pointage de crédit de 100 points en moins de 30 jours en réduisant de façon significative mon taux d'utilisation du crédit.

Lorsque vous travaillez à améliorer votre pointage de crédit, il est très important de comprendre ce qui détermine votre pointage de crédit. Consultez le graphique ci-dessous pour une simple décomposition de la façon dont les scores de crédit sont calculés.

Comme vous le verrez les deux plus grands facteurs qui composent votre pointage de crédit sont l'historique de vos paiements à temps et les montants que vous devez sur vos différentes lignes de crédit. La deuxième pièce est également connue comme votre taux d'utilisation du crédit.

La chose la plus importante que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit est de s'assurer que vous payez toujours vos factures à temps. En supposant que vous avez cette partie sous contrôle, le moyen le plus rapide que vous pouvez augmenter votre pointage de crédit est d'améliorer votre taux d'utilisation du crédit.

Deux étapes faciles pour booster votre pointage de crédit rapide

Élever mon crédit de 100 points en moins de 30 jours était le résultat de deux choses que je faisais.

1. D'abord, j'ai payé une partie importante de ma dette de carte de crédit.

Avant que je prenne ces deux étapes, mon pointage de crédit était dans le bas 600s. Je n'avais qu'une seule carte de crédit avec une limite de crédit de 3 000 $ et j'avais accumulé environ 2 500 $ de frais. Cela signifie que mon taux d'utilisation du crédit était de 83%. Pas bon!

Lorsque j'ai reçu un bon chèque de remboursement de ma déclaration de revenus annuelle, j'ai versé 1 500 $ pour rembourser le solde de ma carte de crédit. Cela m'a obligé à devoir seulement 1 000 $ et a fait passer mon taux d'utilisation du crédit à seulement 33%. Toujours pas idéal, mais s'améliore.

2. Après cela, j'ai suivi de bons conseils et ouvert un deuxième compte de carte de crédit.

J'ai été approuvé pour ma nouvelle carte et j'ai obtenu une marge de crédit de 5 000 $. Combinée à ma propre carte de crédit avec une marge de crédit de 3 000 $, elle a immédiatement réduit mon taux d'utilisation du crédit à 12,5%.

Cela signifie que la note sur mon taux d'utilisation du crédit est passée d'un «F9rdquo; à un "A + 9rdquo ;. Comme c'est le deuxième facteur le plus important sur votre rapport de crédit, mon score a monté en flèche dans les années 700 pratiquement toute la nuit!

Comment vous pouvez le faire aussi: augmenter votre pointage de crédit 100 points!

Si vous essayez d'augmenter votre pointage de crédit, travailler dur pour rembourser vos soldes de cartes de crédit est un bon point de départ. Cela ne fera pas qu'améliorer votre pointage de crédit, mais il vous permettra d'économiser de l'argent que vous êtes en mesure d'échapper à des taux d'intérêt élevés de carte de crédit.

Les cartes de crédit de transfert de solde sont un excellent moyen de démarrer votre épargne si vous n'avez pas l'argent en main pour faire un gros paiement vers votre solde. En offrant 0% intro APR pour un certain nombre de mois, chaque centime de votre paiement ira vers le principe de votre solde pendant la période d'introduction.

En ouvrant une deuxième carte de crédit, vous êtes également susceptible d'améliorer votre pointage de crédit simplement en ajoutant à votre crédit total disponible et en réduisant votre taux d'utilisation du crédit. Même si vous n'êtes pas dans une situation où vous devez éviter les taux d'intérêt élevés, l'ouverture d'un deuxième ou troisième compte de carte de crédit peut encore vous aider à augmenter votre pointage de crédit de manière significative.

Meilleures cartes de crédit pour augmenter votre pointage de crédit

En réalité, toutes les cartes de crédit sont également capables d'améliorer votre pointage de crédit. Mais si votre objectif est d'augmenter votre taux d'utilisation du crédit en remboursant vos soldes, ces cartes de crédit offrent une longue période d'intro de 0% et de grands avantages pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Avoir une question? Avoir des conseils à partager? Les connaissances et l'expérience combinées de tous les membres de la communauté Credit Karma peuvent vous aider. Entrez votre question ou aidez les autres ci-dessous pour commencer!

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J'ai obtenu le CapOne Secured en mars dernier avec un dépôt initial de 1000 $. Chaque mois, j'ai utilisé la carte et ensuite payé en totalité, tous les deux mois j'ai ajouté plus à la caution. Je pouvais voir des résultats immédiats dans mon score, 20 points quand il a été ajouté à mon rapport, et 20-30 points chaque fois que la limite de crédit a été augmentée en faisant des dépôts supplémentaires. Mon score de départ était de 530, en septembre il était de 680. J'ai apporté d'autres améliorations mineures à mon rapport, mais c'est la carte sécurisée CapOne qui a fait la plus grande différence.

Comment une carte de crédit affectera-t-elle mon pointage de crédit?

Si vous comparez vos options et comparez les cartes de crédit et les cartes de crédit, sachez que les cartes de paiement fonctionnent un peu différemment des cartes de crédit standard. Avec les cartes de paiement, vous devez payer la facture en entier chaque mois; il n'y a pas de ligne de crédit renouvelable. Les cartes de paiement n'ont généralement pas de limites de dépenses prédéfinies, il n'y a donc pas de limite officielle de crédit. L'entreprise décide plutôt d'approuver ou de refuser vos dépenses en temps réel, en fonction d'un certain nombre de risques de crédit exclusifs. les mesures. Donc, si vous ne pouvez pas avoir un solde, et vous n'avez pas de limite de crédit, qu'est-ce que cela signifie pour votre pointage de crédit?

Selon FICO, 30% de votre pointage de crédit dépend de votre taux d'utilisation du crédit, ou le pourcentage de vos lignes de crédit ouvertes qui sont réellement utilisées. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 5 000 $ et que vous avez un solde de 1 000 $, votre taux d'utilisation sera de 20%. Plus ce ratio est faible, mieux c'est pour votre pointage de crédit, car il montre aux créanciers que d'autres sont prêts à vous offrir beaucoup de crédit, et vous n'êtes pas devenu fou de le maximiser.

Quand il s'agit de cartes de crédit, cependant, voici le problème: Il n'est pas clair au départ comment une carte de crédit devrait affecter votre pointage de crédit. Quel est le taux d'utilisation sur une carte sans limite et sans solde? Est-ce 0%? Est-ce 100%? Ni. La façon dont les émetteurs de cartes de crédit traitent cela est qu'ils déclarent une «limite élevée», qui est votre solde le plus élevé à ce jour, plutôt qu'une limite de crédit, et ils déclarent la ligne de crédit comme «ouverte» plutôt que «renouvelable». confondu avec "actif" vs "inactif"). Lorsque les bureaux de crédit voient des comptes ouverts avec des limites élevées plutôt que des limites de crédit, ils ne les incluent pas dans les ratios d'utilisation du crédit, ils n'ont donc aucun impact négatif ou positif sur votre score.

Cela ne veut pas dire qu'ils ne font rien pour vous. Avoir le compte de crédit aide votre pointage de crédit au fil du temps, car il augmente la durée moyenne de vos lignes de crédit, ainsi que votre historique de paiement - en supposant que vous payez à temps! - qui combinent 50% de votre pointage de crédit. Si tout ce qui vous intéresse est votre pointage de crédit et vous gardez vos soldes bas, vous pourriez être mieux avec une carte renouvelable, mais à la fin de la journée le point le plus important de votre pointage de crédit est de savoir si vous êtes responsable de vos cartes. Que vous ayez une carte de crédit ou une carte de paiement est une formalité.

Combien de points les cartes de crédit sécurisées peuvent-elles augmenter votre pointage de crédit?

par Amber Keefer

Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à établir ou à rétablir votre crédit.

Obtenir une carte de crédit sécurisée aide à bâtir votre historique de crédit, surtout si vous débutez et n'avez pas établi d'antécédents de crédit. Une carte sécurisée peut également vous aider si vous avez eu une série de malchance qui vous selled avec un faible pointage de crédit. D'après Fair Isaac Corp., différents facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul de votre pointage de crédit: «Il est impossible de mesurer l'impact exact d'un seul facteur sur la façon dont votre pointage est calculé sans tenir compte de l'ensemble de votre rapport.

Pour ouvrir une carte de crédit sécurisée, préparez-vous à déposer dans un compte bancaire l'argent que l'émetteur de la carte détiendra en garantie. Si vous n'effectuez pas de paiement, vous pouvez compter sur l'émetteur qui retire l'argent de votre compte. Les compagnies de cartes varient en termes de cartes de crédit sécurisées, mais généralement vous ne pouvez pas facturer plus sur la carte que votre dépôt de garantie couvrira. Les émetteurs de cartes plus strictes vous permettront de facturer seulement un pourcentage du dépôt de garantie. Assurez-vous que la société émettrice de cartes signale votre historique de paiement aux bureaux de crédit; sinon, ça ne te fera rien.

Tout comme une carte de crédit non sécurisée, vous devez utiliser une carte sécurisée à bon escient. Restez au courant des choses et faites vos paiements avant la date d'échéance mensuelle. Si vous travaillez sur l'amélioration de votre pointage de crédit, ne tardez pas ou ne faites aucun paiement puisque votre historique de paiement compte pour plus d'un tiers de votre pointage de crédit. Faites des achats, mais faites attention à combien vous facturez sur la carte chaque mois. Après tout, vous essayez de montrer aux futurs créanciers que vous pouvez gérer le crédit.

Si vous effectuez vos paiements mensuels à temps, l'émetteur de la carte peut être disposé à augmenter votre marge de crédit sans que vous ayez à effectuer un dépôt de garantie supplémentaire. Beaucoup de cartes de crédit sécurisées augmenteront automatiquement votre limite de crédit si vous effectuez vos paiements à temps sans faute pendant six à 12 mois. En attendant, vous travaillez à bâtir un historique de crédit plus positif. Chaque fois que vous effectuez votre paiement à temps, votre pointage de crédit est stimulé, ce qui augmente vos chances de vous qualifier pour une carte de crédit non garantie.

Alors qu'une carte de crédit sécurisée peut être une bonne chose, la carte a un coût. En règle générale, les cartes sécurisées vous facturer toutes sortes de frais supplémentaires. Ne soyez pas surpris si un émetteur de carte vous facture des frais de demande, des frais de traitement, des frais de dépôt, des frais d'avance de fonds et des frais d'adhésion annuels. Le crédit viendra à un taux d'intérêt plus élevé et il y aura des frais hors-limite ainsi que des pénalités pour ne pas faire vos paiements à temps. Vous pouvez éviter d'accumuler des frais d'intérêt élevés en payant votre solde de carte en entier chaque mois.

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